充裕未來屬"英式分紅"，也叫復歸紅利或者歸原紅利。它的收益由保證給付+歸原紅利(也叫復歸紅利)+終期紅利三者共同構成。充裕未來的優缺點分析看此鏈接:充裕未來盈尚優缺點和收益達成分析

充裕未來第幾年返錢？幾年回本？

如下圖，上述3個收益第三年開始發放：

• 在中性分紅100%達成的情況下8年回本，即交5年再等3年?；乇竞笤诓惶犷I和中性收益都達成的情況下，每10年現金價值翻一番。

• 在0分紅的情況下完全依賴"保證給付"，需20年回本。不可能出現！

• 不能將保單質押在銀行再融資:充裕未來不能保費融資

充裕未來第幾年可以支??？

如上圖所示,理論上講第三年就可以支取了,能提領多少？答案是"極少"。如上圖，每年交2萬，5年期的保單。第三年A+B+C三項收益合計是28,154元，似乎還不錯。如果您想套取紅利B+C，官方的提領建議值僅是144元、第四年紅利套取建議值304、第五年建議值是481元。如下圖：

為什么這么少？重點！

1,因為這是一個歸原紅利(也叫復歸紅利)保單，也叫"英式分紅"保單。相當于保險公司用分紅又幫您買了新的保單，并把新保單的保額一起折進原保單使保額增加，隨后保險公司再把增加的保額減保轉化成現金價值，從而保額維持不變但現金價值不斷增加，如下圖紅色是"提領前的保額"維持不變，但最右列現金價值的總額卻不斷增加。

第15個保單年度開始，客戶每年減額提現，導致保額不斷降低，見下圖藍色標識，保額不斷降低會導致最右列的現金價值總額的增長速度放緩：

為什么減額提領會導致后期增值放緩？

保額是推動現金價值增長的原動力，過早且過多提領會導致保險公司不僅沒有足夠的紅利幫您"再買新保單"增大保額，還會被動出讓原始保額換取現金供您提領，因而保額折損，導致后期增值速度放緩。

如何提領可以兩全？

早期官方推薦的提領金額較低是為了后期的積累，因此如果較早提領盡可能根據保單合同的推薦值，只提領部分歸原紅利現金價值+少量特別紅利。等現金總價值有了較大積累后再減額提領大額現金。

面值和現金價值：

"英式分紅"保單每年都會公布分紅的面值和折算后的現金價值。身故拿面值EF。提現拿錢需要折現成現金價值BC(現金價值=面值x紅利率，紅利率由保險公司厘定)，面值和現金價值會在第30個保單周年后趨同，如圖：

2,什么時候提領比較好？建議最好20年之后。如果您指望10年后就提領養老用,"充裕未來"和"雋升"不是最好的選擇。

3,就像官方定義的那樣，"充裕未來"和"雋升"屬于有投資屬性的保險產品，本質是長線投資品，在中性收益都100%達成的情況下，回本后且不提領的前提下每10年現金價值翻一番。回報豐厚！

4,建議：

-如果偏愛英式分紅又想較早提領,可以關注香港富通的享富.傳家寶二代.尊尚版

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-如果您希望早日提領，最好是本月投保,下月領錢,可選擇"即期年金"

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-如果您希望每月提領，固定收益不低于10%,可選擇"香港信托"

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套現的一般原則：

①優先支取歸原紅利(也叫復歸紅利)+終期紅利，如果套現金額超過歸原紅利(也叫復歸紅利)+終期紅利之余款，則從保證給付那里套取(即減額提領)。

②注意，提領保證現金將導致保額減少(反映於保單批註）。因此，其後的保證現金價值、任何復歸紅利及任何終期分紅的面值及現金價值及用以計算身故賠償的保費總和將根據減少後之基本金額而調整。

官方描述原文：

充裕未來的達成率查詢：

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兩個知識點；兩個核心點：

①英式分紅中"歸原紅利"的面值是一經公布即為確定。但"終期紅利"的面值是可升可降的，不確定，并不一定是逐年累加的。"充裕未來"和"雋升"也沒有鎖定"終期紅利"的功能(充裕未來.盈尚添加了終期紅利鎖定的功能)。有關"終期紅利"官方描述原文：我們亦會就所有保單公佈「終期分紅」，此為另外的非累積、 非保證的分紅，金額將於每次公佈時更新。而新公佈的終期分 紅會受不同因素影響，包括但不限於投資回報及市場波動，可能比上一次公佈時的金額增加或減少。

②有關紅利派發官方描述原文如下：公司已成立一個委員會，在釐定復歸紅利（如有）及終期分紅派發之金額時向公司董事會提供獨立意見。該委員會由友邦保險集團總 部及香港分公司的不同監控職能或部門的成員所組成，包括行政總 裁辦公室、法律部、企業監理部、財務部及風險管理部等。該委員會的每位成員都將以小心謹慎，勤勉盡責的態度及適當的技能去履行 其作為委員會成員的職責。委員會將善用每位成員的知識、經驗和觀點，協助董事會履行其負責的獨立決定和潛在利益衝突管理，以確保保單持有人和股東之間，及不同組別之保單持有人之間的待遇是公平的。實際復歸紅利（如有）及終期分紅派發之金額會先由委任精算師建議，然後經此委員會審議決定，最後由公司董事會（包括 一個或以上獨立非執行董事）批準